Los 7 retos de la transformación digital en el sector solidario

El sector solidario tiene algo que muchos bancos quisieran: la confianza de sus asociados. El reto es que hoy esa confianza también se gana en el celular, en los datos y en la seguridad de cada operación.

Hablamos de un sector con peso real. La economía solidaria aporta cerca del 4 % del PIB de Colombia y 3.800 cooperativas reportan a la Superintendencia de la Economía Solidaria, 173 de ellas de ahorro y crédito. En lo corrido de 2025 hasta junio, los ahorradores aumentaron 3 % y el ahorro 22 %, según la superintendente María José Navarro en La República. Según Confecoop, cerca de 6,5 millones de colombianos son asociados a una cooperativa (La República).

Detrás de esas cifras hay un dato que lo cambia todo: cerca del 90 % de los asociados que reciben crédito pertenecen a los estratos 1, 2 y 3, y casi 600.000 mujeres cabeza de familia ahorran y se financian en el sector. Para muchos de ellos, la cooperativa o el fondo de empleados es su puerta al sistema financiero. Por eso la transformación digital en cooperativas y fondos de empleados no es una moda: es la forma de seguir cumpliendo esa misión.

La Superintendencia Financiera lo resumió en la XII Convención Financiera de Cooperativas, en 2025: hay avances en canales digitales, pero persisten brechas en infraestructura tecnológica, ciberseguridad y gestión del riesgo, y el sector necesita una cultura de ciberresiliencia.

La Superintendencia de la Economía Solidaria, principal supervisor del sector, también movió ficha. En agosto de 2025 presentó su Política Integral de Supervisión Basada en Riesgos (PISBR), que incluye el fortalecimiento de la transformación digital entre sus ejes, junto con ADA, su nuevo sistema de información: análisis de riesgos en tiempo real, menos trámites y más trazabilidad (Gestión Solidaria). En la práctica, el supervisor va a pedir datos más oportunos, completos y confiables, y las organizaciones que sigan reportando a mano tendrán más dificultades para cumplir.

Los 7 retos de la transformación digital en el sector solidario

1. Estrategia digital

Todo empieza aquí. Se trata de definir una estrategia alineada con la regulación y con los ecosistemas financieros digitales, y bajarla a una hoja de ruta con metas, indicadores y responsables. Sin ella, cada proyecto tecnológico avanza por su lado y las inversiones no se suman.

2. Experiencia digital del asociado

Digitalizar de punta a punta la afiliación, el crédito, las PQRS y los beneficios. Ofrecer portales de autogestión y aplicaciones disponibles a toda hora, apoyarse en un CRM para conocer y fidelizar al asociado, y medir su experiencia tanto en la oficina como en los canales digitales.

3. Operaciones digitales

Automatizar procesos con flujos digitales, BPM y RPA; integrar controles automáticos para SARLAFT, SARC y reportes regulatorios; y modernizar la infraestructura para garantizar resiliencia y continuidad. Menos digitación manual significa menos errores y más tiempo para atender al asociado.

4. Gestión de datos y analítica

Implementar gobierno de datos, con calidad y trazabilidad de la información; automatizar los reportes a los entes de control, cada vez más exigentes con la supervisión basada en riesgos y el sistema ADA; y usar la analítica para tomar decisiones de crédito, ahorro y servicio con evidencia. Los datos dejan de ser un requisito y se vuelven una ventaja.

5. Ecosistema de innovación digital

Abrirse al ecosistema financiero con APIs y finanzas abiertas, adoptar pagos inmediatos interoperables y fortalecer la intercooperación digital. Varias cooperativas ya usan Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, para llevar servicios financieros a más colombianos (Noticias RCN). El reto es sumarse sin quedar atrás y crear capacidad interna para experimentar con nuevos modelos.

6. Gobernanza y organización

Digitalizar el control interno, el cumplimiento y la auditoría; garantizar trazabilidad, transparencia y rendición de cuentas; e integrar los riesgos digitales y tecnológicos al gobierno corporativo, en línea con el enfoque de supervisión basada en riesgos de la Supersolidaria. La ciberseguridad deja de ser un asunto del área de sistemas y llega a la agenda del consejo.

7. Cultura y liderazgo

Ninguna tecnología funciona sin personas preparadas. El reto es fortalecer el liderazgo digital del consejo de administración y la gerencia, gestionar el cambio cultural y mantener programas permanentes de formación en competencias digitales.

Por dónde empezar: un diagnóstico, no una compra

Siete retos no se resuelven al mismo tiempo, ni con una sola plataforma. La pregunta correcta es cuál atender primero en tu organización. Para eso existe NV Radar, nuestro diagnóstico de madurez digital: revisa procesos, sistemas, datos y seguridad, y entrega una hoja de ruta priorizada por impacto, esfuerzo y costo. Si quieres profundizar, lee por dónde empezar la transformación digital.

Cómo acompañamos a cooperativas y fondos de empleados

• Estrategia y hoja de ruta: diagnóstico de madurez digital y priorización con lenguaje de negocio (NV Radar).
• Atención y crédito más ágiles: asistentes de IA para el asociado y automatización de documentos y flujos (NV Mind).
• Datos conectados: integración del core, la contabilidad, el CRM y los canales, con reportes que se generan solos (NV Link).
• Infraestructura resiliente: nube y continuidad operativa (NV Core).
• Seguridad y riesgo: ciberseguridad proactiva, alineada con la gestión de riesgos que exige el sector (NV Shield).
• Soluciones propias: software a la medida de tu operación (NV Build).
• Consejo y equipos preparados: formación en IA y gestión del cambio (NV Evolve).

Tecnología al servicio del modelo solidario

Transformarse no significa parecerse a un banco. Significa que la cercanía, la solidaridad y el servicio que distinguen al sector lleguen a más asociados, más rápido y con menos fricción. La tecnología pone la eficiencia; las personas siguen siendo el centro.

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